在收到首期租金后，平臺直接將姜女士租賃的手機送往指定商戶回收，價值9000元的新手機經過評估后回收價格被定為8700元，扣除吳某墊付的首期租金1500元和所謂“中介費”900元后，姜女士僅收到6300元。就這樣，她先后從十余個類似“租機平臺”上租得手機并套現14萬余元，但3個月內需要償還的“租金”卻已高達42萬余元。

盡管張銘因為無力償還租機的款項，每月會收到不同平臺的催款信息，但仍有多名中介人員還在源源不斷地加他的微信，向他推介租機信息。

公開資料顯示，早在2018年5月30日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱互金整治辦）向P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組下發(fā)了《關于提請對部分“現金貸”平臺加強監(jiān)管的函》，指出“部分平臺通過手機回租違規(guī)放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監(jiān)管，變相開展‘現金貸’業(yè)務，坑害金融消費者”。

互金整治辦指出，在各類“馬甲”現金貸平臺中，以手機回租形式放貸的平臺最猖獗，數量超過100個，注冊客戶數百萬人，大多目標客戶鎖定大學生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。

張銘遭遇的是網絡高利貸。跟此前媒體披露的“手機回租貸”類似，盡管換上了“租手機”的馬甲，但平臺以他所“租”手機的價格為準，讓他分期還款后發(fā)貨，拿到手機的他又根據中介的指定把手機寄到指定的地點給對方回收，其間雙方圍繞手機買賣和回收來約定了租賃期限、還款日期、回購價格等，目的都是套現放款。早在2018年5月底，互金整治辦就為此發(fā)函，清理整頓“手機回租”等變相現金貸問題。

“我覺得到手的錢太少，想取消訂單，但合同已生成，手機也不在我手中，加上最早沒算清楚利息居然這么高，就只能硬著頭皮承擔下來?！焙空f。

例如：“大數據和征信不好，平臺申請過多，貸款下不來首選租機產品，100%通過；芝麻分滿600分即可辦理；產品辦理簡單快捷：3分鐘下單，首月只需1元即可租機，隔日回款，單筆到賬5700+元，可做1-20臺，輕松搞定10W”。這些網絡信息像牛皮癬廣告一樣，整天“轟炸”著他。

雙方約定，在張銘收到手機后，以2500元的價格賣給中介，實現“轉售套現”。扣除此前中介墊付的500元首付款，張銘實際收到2000元。

央視新聞報道稱，“芒果商城”App由戴某負責運營平臺、與客戶線上簽訂租機協議并采購、出租手機，吳某等中介人員則負責尋找、推薦客戶并指導客戶將手機套現，實現手機在“平臺—承租人—市場”之間的流轉，最終完成變相放貸行為。其中產生的手機價值2倍的高額租金以及回收差價、中介費用等均由承租人承擔，年化利率超過400%。截至案發(fā)，“芒果商城”已與近百人簽訂租機協議，涉案金額近160萬元。

他回憶，前述中介人員推薦他在支付寶里搜索“人人租”的小程序。澎湃新聞記者注意到，“人人租”小程序的介紹為“全品類一站式免押租賃平臺”，有“租手機”“租電腦”“租二手手機”“租相機”等選項。

據央視新聞此前報道，上海市民姜女士向上海靜安警方報警，稱其2023年年底因急需用錢，通過“貸款中介”的吳某在多個App上以“租借手機、轉售套現”的方式獲得資金。吳某承諾的“無抵押、不看征信、快速放款”吸引了姜女士，她通過對方提供的二維碼下載安裝了“芒果商城”App，將個人信息提供給客服后，在線上簽訂了“分期租賃協議”，約定以租借一部價值9000元手機再抵押的形式獲得貸款，其間姜女士需要分期支付共計18000元租金，每周還款一次，3個月內還清，還款結束后取得手機所有權。

www2841财神官方网張銘“租”的第一部手機總費用5454.76元，中介墊付首付款后，他需分12期還款，但拿到手機后他只能以2500元的價格賣給中介，中介扣除墊付的500元首付款后，實際套現到手僅2000元。

于是，在中介人員的引導下，他又在潮多多平臺上，租下了第三部手機，“轉售套現”后實際到手3500元，他用第三部手機套現的錢，償還前兩部手機的分期款。

2024年6月，微信上突然有人加張銘為好友。對方自稱是租借手機平臺的中介人員，可以為他推薦平臺，通過“租借手機、轉售套現”的方式解決他的“缺錢之急”，而且對方還稱，即使張銘沒錢支付首付款也沒關系，中介可以先為他墊付首付款。

對方告訴他，“下單成功后，平臺審核，審核通過后客服會叫你交首付，交完首付平臺就發(fā)貨，然后你簽收完，我安排回收就可以回款了，當場回收當場回款......首付可以墊付”。

上海警方在偵破姜女士的案件過程中發(fā)現，還有其他多個類似的租機貸平臺，這些平臺之間往往會共享“客戶”，通過中介誘導同一借款人在不同平臺租機，從而實現大額放貸。

次月，他想租來一部手機自己使用。7月8日，他在“機湯”平臺上，以12924元的價格，租下一部華為手機，分12期還款，每月需還1077元。

11月7日，澎湃新聞記者以用戶身份致電人人租客服熱線。一名客服人員介紹，用戶自己下單，自己支付押金，自己使用，在用戶收到手機后，平臺不會有工作人員回收手機，手機不要給別人使用，否則會有風險。

通過這種“租借手機、轉售套現”的方式，他用租來的第三部手機套現來的錢，償還前兩部手機的分期款，而后又租了第四部、第五部……在4個多月連續(xù)租下20多部手機后，欠下10余萬元。

潮多多一名客服人員也介紹，用戶想租手機可以直接在平臺下單，該公司沒有所謂的“中介人員”，也未和其他第三方合作，建議用戶保護好自己的個人財產。

邢鑫分析，案發(fā)后可能存在兩種情形：一，中介是平臺員工，但公司為逃避責任而否認；二，中介的行為是個人行為，與平臺無關。如果是后者，公司可能不需要對中介的行為承擔責任，但這需要平臺證明中介的行為完全超出公司授權范圍，且平臺公司對此并無過錯。但需注意的是，若平臺方本身違法，無論中介人員與平臺是何種關系，都需承擔相應的法律責任。

與此同時，平臺催款的信息更讓他揪心。他提供的聊天記錄顯示，有多名中介人員催他還款時放“狠話”稱，“我這邊最多等你到下午六點前”“你一直在違約，再不處理就聯系你其他人（親人）了”“法務會聯系你親人，等著吧”。張銘擔心，如果無法正常還款，這些平臺會騷擾自己的家人和朋友。

張銘介紹，按照中介人員的說法，他先在租機平臺下單，中介為他墊付首付，在他收到手機后，把手機寄到指定的地址，到貨后，中介會把回收手機的錢轉給他。

他認為，張銘面臨的法律風險包括但不限于高利貸的沉重負擔以及可能的法律訴訟。為避免類似情況發(fā)生，他給出建議：一，增強法律意識，對借貸服務保持警惕，通過正規(guī)渠道解決資金需求。二，審慎簽訂合同，仔細閱讀合同條款，特別是關于租金、租期、違約責任等關鍵條款，確保自身權益不受侵害。三，保護個人信息，不向無資質的機構或個人提供敏感信息，以防信息泄露和非法使用。四，遇到非法催收或其他合法權益受到侵害的情況，及時尋求法律幫助，通過法律途徑維護自身權益。五，建議消費者根據經濟能力理性消費，避免因追求短期利益而陷入長期的債務問題。

在無法還款時，這些平臺或中介不斷向張銘施壓，催他盡快還款。與此同時，依然有不少中介源源不斷地加他的微信，給他介紹租機平臺，繼續(xù)推薦“租手機套現”。

湖南金州律師事務所高級合伙人、律師邢鑫表示，張銘的遭遇反映出“手機貸”案例中存在的典型風險，在類似案例中，相關平臺或中介通常以“免首付”“低抵押”等誘人的話術，吸引借款方，實則變相發(fā)放高利貸款，涉嫌多項違法犯罪行為。

就這樣為了償還前期的租金，張銘接連不斷地租機。他提供給記者的租機信息顯示，從6月到10月底，短短4個多月，他在人人租、及時租、潮多多等多個平臺上一共租了20多部手機，欠下了十余萬元債務。因為無力還款，部分款項已處于逾期狀態(tài)，在整理賬單后，他已經不知道該怎么辦了。

上海市公安局靜安公安分局經偵支隊金融犯罪偵查隊隊長張晨暉接受央視新聞采訪時表示，在借款人下載手機App的過程中，App會讀取所有通訊錄聯系人的信息。同時，平臺客服會以調查個人信用為由，要求借款人提供家庭住址、工作單位、社保信息等；平臺還會暗自獲取借款人的其他信息。這些鋪墊全部完成后，一旦借款人無法按期正常還款，平臺就會以各種“軟暴力”形式對借款人進行逼迫，這些手段包括：到單位找借款人領導說明情況、輪番電話聯系借款人通訊錄人員等。

《新快報》在2024年3月報道過這類“租機套現”的陷阱。胡女士創(chuàng)業(yè)后，面臨資金短缺問題。在多方貸款未果后，有貸款中介主動聯系上她，隨后，中介又開始大力推銷所謂“私人貸款”和“租機套現”方案。中介讓她下載十幾個租機平臺，包括熊貓租機、閃租、趣租商城等，這些App均未在蘋果或安卓的應用商店上架，僅能從網頁下載。最終，她在租機平臺“購買”了一部iPhone15系列的手機，支付給租機平臺的價格是18200元，這部手機的市場售價在9000元左右，而中介評估后給胡女士的“回收”價約5000元。也就是說，胡女士花了18200元僅套現了約5000元，中間差價高達13200元左右。

張銘稱，在中介人員的引導下，他在該小程序上申請租賃一款“全新榮耀100Pro月影白16GB+1TB”的手機。在下單時，該中介人員給他轉了500元作為首付款，以便他順利下單。他提供的租賃訂單顯示，該手機的總費用為5454.76元，租期為2024年6月26日至2025年6月25日，每月25日還款454.56元。

這種新型的“手機貸”并不鮮見于媒體報道。據央視新聞報道，一些現金貸公司，將手機變成拓展業(yè)務的新媒介，以“租借手機、轉售套現”形式變相發(fā)放貸款，號稱“零抵押”“低月租”的“手機貸”。

2023年，28歲的張銘被查出患上了淋巴瘤。在經過數月治療后，他于同年年底逐漸恢復，此后保持定期復診。雖然身體已無大礙，但為治療花光了家里的所有錢財。